Cashflowprognose voor ZZP'ers | Google Sheets Template

Weet hoeveel er de komende 12 maanden op je zakelijke rekening staat, wanneer het krap wordt en of je je btw en belasting kunt betalen.

Je zet je verwachte inkomsten en je uitgaven in twee lijsten. Het bestand rekent per maand je saldo door, inclusief je btw-afdracht, je belasting en je privé-opname. Je ziet direct in welke maand je onder je buffer komt. Het werkt in Google Sheets, je hoeft niets te installeren. Na je bestelling ontvang je de handleiding met een link om een eigen kopie te maken.

Voor btw-plichtige zzp'ers in Nederland met een eenmanszaak die niet in de KOR zitten. Het bestand kijkt vooruit en is geen boekhouding. Wat je opzij zet voor belasting reken je uit met Belastingreservering voor ZZP'ers (€ 24). Welk tarief je moet vragen zie je in Uurtarief & Omzetplanner voor ZZP'ers (€ 14). Wat er aan omzet kan binnenkomen houd je bij in Offertes & Opdrachten voor ZZP'ers (€ 19). Je boekhouding doe je in Boekhouding in Sheets (€ 47). Je kunt elk template ook los gebruiken.

Let op: dit template is een rekenhulp en geen financieel of fiscaal advies. De prognose is een schatting op basis van jouw invoer.

Alle functies op een rijtje:

• Een lijst Inkomsten van 300 regels met klant, omschrijving, bedrag excl. btw, btw-percentage (21, 9 of 0), bedrag incl. btw, factuurdatum en betaaltermijn
• Verwachte ontvangstdatum per factuur: factuurdatum plus betaaltermijn. Verwacht je de betaling op een andere dag, dan vul je die datum zelf in
• Zekerheid per inkomst: Zeker, Verwacht of Mogelijk, met een kans per niveau die je bij Instellingen aanpast
• Drie scenario's: Alleen zeker, Zeker + verwacht of Alles gewogen. Je kiest het scenario bij Instellingen
• Per factuur de status Ontvangen, Open of Te laat. Een factuur die je als ontvangen afvinkt, telt in de maand van de ontvangstdatum
• Een lijst Vaste lasten van 50 regels, maandelijks, per kwartaal, per halfjaar of jaarlijks, met een eerste en een optionele laatste betaling
• Een lijst Eenmalige uitgaven van 100 regels, met categorie, btw-percentage en datum
• Een lijst met categorieën voor je uitgaven die je zelf aanpast
• Een maandprognose voor 12 maanden vanaf de startmaand die je kiest: beginsaldo, ontvangsten, vaste lasten, eenmalige uitgaven, btw-afdracht, belasting, privé-opname en eindsaldo
• Een btw-specificatie per maand en per aangifteperiode, per kwartaal of per maand. De betaling valt in de maand na het tijdvak
• Belasting op twee manieren: een vast bedrag voorlopige aanslag per maand, of een percentage van je winst dat je reserveert
• Een buffer die je zelf instelt. Maanden waarin je saldo onder je buffer komt kleuren lichtrood, onder nul rood
• Een tabel waarin je per maand je werkelijke eindsaldo invult. De prognose rekent daarna verder vanaf dat saldo en laat het verschil met je prognose zien
• Dashboard met je laagste saldo in de 12 maanden van je prognose, het aantal maanden onder je buffer, je eindsaldo na 12 maanden, je volgende btw-betaling en je verstuurde facturen die nog openstaan
• Twee grafieken: je saldo per maand met je buffer als lijn, en je ontvangsten tegenover je uitgaven per maand
• Een melding in de kopbalk en een lichtrode cel bij foute invoer, bijvoorbeeld tekst in een bedrag
• Geen script, alleen formules, dus je kunt alles controleren

Alle tabbladen op een rijtje:

• Overzicht
• Instellingen
• Dashboard
• Inkomsten
• Uitgaven
• Prognose

Het bestand bevat ook een verborgen tabblad Berekeningen met de tussenstappen. Dat hoef je niet te openen.

Zo werkt het:

1. Bestel het template en open de link die je ontvangt. Kies "Een kopie maken".
2. Vul bij Instellingen je startmaand, je beginsaldo, je buffer, je btw-periode en je standaard betaaltermijn in. Kies je scenario en vul je belasting en privé-opname in.
3. Zet je facturen en verwachte inkomsten in Inkomsten en je vaste lasten en eenmalige uitgaven in Uitgaven.
4. Kijk op het Dashboard en in de Prognose hoe je ervoor staat. Vul aan het eind van elke maand je werkelijke saldo in en vink ontvangen facturen af.

Niet geschikt voor:

• Je boekhouding bijhouden (daarvoor is Boekhouding in Sheets)
• Btw-aangifte of belastingaangifte doen
• BV's en andere rechtsvormen dan de eenmanszaak
• Ondernemers in de KOR
• Gebruik als financieel of fiscaal advies

Disclaimer

Dit template is een rekenhulp en geen financieel of fiscaal advies. De prognose is een schatting op basis van jouw invoer. De kansen per zekerheidsniveau stel je zelf in en zijn indicaties. Een btw-teruggave telt in de prognose in de maand na het tijdvak, maar de Belastingdienst betaalt later uit. De uitkomsten zijn geen garantie voor je werkelijke saldo. Jij blijft zelf verantwoordelijk voor je administratie, je aangiftes en je betalingen. Spreadsheet Shop is niet aansprakelijk voor schade door het gebruik van dit template. Twijfel je, vraag dan een adviseur of boekhouder om mee te kijken.

Lees ook

• Cashflowprognose maken als zzp'er: stappenplan met rekenvoorbeeld
• Btw per kwartaal als zzp'er: deadlines 2026 en 2027
• Buffer op je zakelijke rekening als zzp'er: zo bepaal je je ondergrens

Veelgestelde vragen

Hoe maak ik een cashflowprognose als zzp'er?

Je vult je beginsaldo in en zet je verwachte inkomsten en je uitgaven in de lijsten. Het bestand telt alles per maand bij elkaar op en laat je saldo voor de komende 12 maanden zien.

Moet ik Google Sheets of iets anders installeren?

Nee. Je opent het bestand in je browser met een gratis Google-account. Na je aankoop ontvang je een link waarmee je een eigen kopie maakt.

Wanneer wordt mijn saldo te laag?

Je stelt zelf een minimale buffer in. In de Prognose kleurt een maand lichtrood als je saldo onder die buffer komt en rood als het onder nul komt. Op het Dashboard zie je je laagste saldo en in welke maand dat is.

Houdt het bestand rekening met mijn btw?

Ja. Het bestand rekent de btw op je omzet en de btw op je uitgaven door en laat per aangifteperiode zien wat je moet betalen. Je kiest tussen kwartaal en maand. De betaling valt in de maand na het tijdvak. Het bestand doet geen btw-aangifte.

Wat is het verschil tussen de drie scenario's?

Bij Alleen zeker telt het bestand alleen inkomsten met zekerheid Zeker. Bij Zeker + verwacht telt het Zeker en Verwacht voor het volle bedrag. Bij Alles gewogen telt elk bedrag mee maal de kans van zijn zekerheidsniveau. Die kansen pas je zelf aan.

Wat doe ik als mijn werkelijke saldo afwijkt?

Je vult aan het eind van de maand je werkelijke eindsaldo in, onderaan het tabblad Prognose. De prognose rekent daarna verder vanaf dat saldo en toont het verschil met je prognose. Facturen die te laat zijn, schuiven naar de eerstvolgende maand zonder werkelijk saldo, zodat ze niet verdwijnen.

Kan ik ook mijn belasting en privé-opname meenemen?

Ja. Je vult een voorlopige aanslag per maand in, of een percentage van je winst dat je reserveert. Ook je privé-opname per maand tel je mee. Het bestand rekent met jouw invoer en berekent zelf niet wat je aan belasting verschuldigd bent.

Kan ik er ook mijn boekhouding of btw-aangifte mee doen?

Nee. Dit bestand kijkt vooruit en houdt geen boekhouding bij. Een btw-aangifte van voor je startmaand die nog openstaat, zet je als eenmalige uitgave in de categorie Btw-afdracht. Je boekhouding doe je bijvoorbeeld in Boekhouding in Sheets.